發(fā)現(xiàn)“維卡”辭職成為“專(zhuān)業(yè)維卡人”的商機(jī)
張某，35歲，最初是一家家具店的售貨員。2017年初，張某朋友李先生因資金流轉(zhuǎn)不當(dāng)沒(méi)辦法償還信用卡的透支，找到張某的幫助。張答應(yīng)李的要求，還清了李的6000多元債務(wù)。下個(gè)月初，張先生在自己的店里用POS機(jī)從李先生的信用卡上兌換了6000多元。
為了表達(dá)對(duì)張某的謝意，李某微信給張某寄了一個(gè)50元的紅包。張某有了靈感，發(fā)現(xiàn)POS可以?xún)冬F(xiàn)。如果它發(fā)展成一個(gè)企業(yè)，他可以從中收取費(fèi)用。
“我查閱了互聯(lián)網(wǎng)上的相關(guān)信息，意識(shí)到這種行為被稱(chēng)為維護(hù)卡。現(xiàn)在有一些專(zhuān)業(yè)的維護(hù)卡持有者專(zhuān)門(mén)為其他人提供現(xiàn)金渠道，向他們收取費(fèi)用，這不僅成本低，而且收入高，”張說(shuō)。剛開(kāi)始，張某只是在熟人中間做生意賺零用錢(qián)。出乎意料的是，憑借在業(yè)內(nèi)的良好聲譽(yù)，短短幾個(gè)月，他就收獲了數(shù)十位客戶(hù)，其中一些甚至來(lái)自武漢周邊的縣市。
不久后，張牟辭職，租了一間小面積的七口房，并成為了一名“職業(yè)卡保管員”。
根據(jù)張某的說(shuō)法，在2017年3月至2018年2月期間，他為多個(gè)零售客戶(hù)和20多個(gè)固定客戶(hù)維護(hù)了信用卡，每個(gè)客戶(hù)維護(hù)了一張或兩張信用卡，每個(gè)客戶(hù)維護(hù)了六
張或七張信用卡。由于每張信用卡的金額、還款日期和銀行不同，他還為這些卡準(zhǔn)備了專(zhuān)門(mén)的信息文件夾。客戶(hù)歸檔管理。”張說(shuō)：“我平均每月為所有客戶(hù)償還150萬(wàn)元人民幣，并從中賺取5000多元。”
6月22日，橋口區(qū)檢察院依法起訴。7月22日，橋口區(qū)法院以妨礙信用卡管理罪判處張謀4年4個(gè)月有期徒刑，并處3萬(wàn)元罰款。
檢察官認(rèn)為，信用卡套利存在刑事風(fēng)險(xiǎn)和巨大的安全風(fēng)險(xiǎn)。
檢察官認(rèn)為，對(duì)于“持卡人”，信用卡持有人存在犯罪的法律風(fēng)險(xiǎn)，這可能會(huì)影響信用調(diào)查，但對(duì)于監(jiān)獄來(lái)說(shuō)。作為持卡人，在尋找?guī)椭挚ㄈ说娜藭r(shí)，他需要向另一方提供信用卡和個(gè)人信息，這些信息可能會(huì)被另一方復(fù)制。其他方法的信用卡被盜，也有很大的安全風(fēng)險(xiǎn)。
